一、金融業數位化趨勢
根據Statista最新消費者調查顯示，在2023年，日本網路銀行的使用率以62%領先全球，南韓則在行動銀行的使用上以82%高居首位，這突顯出亞洲使用智慧型裝置操作金融服務的高度普及。同時，歐洲（瑞士、波蘭、荷蘭、法國）也普遍使用網路銀行的服務，這與亞洲（南韓、印度）和拉丁美洲（巴西、墨西哥）對行動銀行的傾向形成鮮明對比。在數位浪潮的推動下，台灣金融業正迎頭趕上數據分析的快車道。台灣金融研訓院的調研報告指出，國內90%的銀行業者已啟動數位轉型，其中30%更自評其進度已超過一半，這凸顯出台灣金融業對內部IT部門的重視程度大增，也產生對部門間數據專業人才的迫切需求，這也對保持企業競爭力至關重要。然而在金融業推動數據的過程中，仍然有一些挑戰待克服。本文將接續探討台灣金融業在數據分析與數據管理面臨的挑戰，提供關鍵痛點分析，並提出可行的解方。
二、金融業數據分析痛點
痛點一：數據資料龐大，Excel讀取不易
數據部門為了讓前端業務單位能夠更靈活地進行數據分析，常使用Excel提供各類數據，包括銀行交易、信用卡交易、金融市場、信用評分和產品銷售等。然而，這些Excel文件往往包含龐大的數據量，一天的數據可能就超過數十萬筆，單一文件大小可能超過10MB。由於硬體和Excel本身的限制，合併每日數據以進行分析時常會遇到無法開啟或系統當機的問題。
痛點二：同類型的數據源分散儲存，邏輯定義也不盡相同，不易管理整合
公司內部通常運行著多個系統（例如：內部電子公文系統、利害關係人系統、風險評估系統），相似類型的數據存放在不同的位置。要進行整合分析時，必須從不同系統中提取數據。登入這些系統可能需要不同的帳號密碼，且存在遺忘的風險。成功登入後，還需要根據不同條件下載報表，將多個系統的數據整合在一起。此外，在邏輯定義方面，例如開戶資料，可能存在不同系統之間客戶分級等信息的不一致，致使人工調整差異的過程相當耗時。
痛點三：使用Excel不易進行多維度的交叉比較分析
在做數據分析的過程中，經常要做多維度的比較，如果使用Excel則會需要做很多張報表交叉比對，才能取得理想的成果，例如：外資對金融機構的股票買賣超，除了是看哪幾家外資持續買超，也會從主動型/被動型基金的角度，還能從區域和城市的角度來看，甚至比對不同時間區段的買賣超差異；或是針對不同客群，例如：高資產客戶、中產階級、小資族、銀髮族，各自分析瞭解他們的數位行為或交易行為，如資產的變化、轉帳習慣、信用卡消費行為、信用評分狀況等。
三、Power BI在金融數據分析的應用
隨著台灣金融業數位化的步伐不斷加快，Power BI這款強大的商業智能數據分析工具，足以應對金融業在數據分析上述的3個痛點。Power BI 是微軟推出的免費資料視覺化工具，可以處理和分析大量的數據，並快速地將複雜的數據建立成易於理解的互動式儀表板，幫助我們找數據背後的洞察，具體的優勢可歸納為以下三點：
- Power BI本身定位就是大數據分析工具，能夠讀取大量的資料，尤其是在Excel無法打開的大型檔案。
- Power BI能將散落在不同系統和平台的數據集中管理，這就好比你的辦公室中新增了一套多功能的索引系統，無論資料分散在數據庫的哪個角落，都能直接抓取，無須再登打帳號密碼。它能串接各種資料庫，如SQL Server、MySQL、Oracle Database等，當然常用的檔案類型如csv、txt、xlsx也都能讀取。但實務上而言，金融業的資訊單位，可能不會直接開放使用者直接串接資料庫，因為可能會造成過載的情況，若有數據中台或者資料倉儲，已先將多個資料庫的資料進行整合了，這時候在串接資料上可行性會較高。
- Power BI製作出的圖表，可以交叉篩選分析。也可以設定函數，進行複雜的公式計算，以取得預期的分析結果。若資料間存在一些不一致的狀況，Power BI的進階功能也能解決這類問題。
在數據驅動經濟的現代，透過Power BI這些功能，台灣的金融機構可以更加自信地應對數據分析的挑戰，並在保護客戶的隱私和公司的商業機密的同時，提升內部運作效率、推進業務發展創新，增加同業競爭力和市場領導地位。
先行智庫為台灣管理顧問公司，服務內容包含企業內訓、顧問諮詢以及領導管理，了解更多企業服務內容：https://kscthinktank.com.tw/custom-training/