洞察觀點

避免當韭菜!散戶持股前必建立的投資4觀念

成功散戶持股的穩賺策略,建立投資4觀念避免當韭菜!

本文摘自天下文化《一生金錢無虞平衡理財法》未經同意請勿轉載、摘編

讓人生理想和財產規劃取得雙贏

金錢,就算不是一生中最重要的東西,也絕對是相當重要的。所謂「錢不是萬能,沒錢卻是萬萬不能」除了工作,投資理財是大家累積財富的重要手段,但有多少人真的可以靠著財務管理致富呢?

事實上,理財的背後,代表的是人們想要追求平衡充實的渴望,包含能實踐人生的理想、工作上有成就感、家庭生活幸福,以及身心靈的健康等。想要這種富足與幸福快樂的人生,徒有想法不夠。透過「全人均衡系統」的核心8堂課,建立正確的一生理財規劃概念,全面升級陳舊的理財思維,大步跨入平衡充實的穩賺人生新境界。

千金難買早知道,消逝的人生不會重來,驀然回首,你是否忽略了最重要的事?
除了埋首當下,你還需要抬頭看向遠方,缺少人生理財規劃,財富自由不會自己來。讓「全人均衡理財」立刻升級你的理財舊思維。

無論你夢想著擁有舒適的退休生活、追求熱愛的事業,或是為子女的教育與未來做好準備,這套系統將幫助你建立一個全方位的財務規劃,讓你的理想和財產實現最佳的平衡。你將學習到如何制定明確的目標,合理分配資金,以及如何在投資、儲蓄、風險管理等方面做出明智的決策。此外,我們將幫助你認識和管理你的負債,讓你的財務狀況更加穩健。你也將學會如何在面對各種財務挑戰時保持冷靜和理性,避免落入迷思和偏誤,以理性判斷投資決策。這將使你能夠更有效地應對金錢方面的困難,並為未來做好準備。

成功散戶持股的穩賺策略,建立投資4觀念避免當韭菜!_讓人生理想和財務規劃取得雙贏

有效的人生理財規劃,才有平衡充實的人生

我很驚訝地觀察到,很多二十來歲的年輕學生做人生理財規劃時,絕大多數以「想要有的生活」做為規劃方向,最常見的是計畫買房、買車、環遊世界、五十歲時開咖啡廳等,有高比例的年經人忘記規劃在人生不同階段的不同需求,比方進修、結婚、生子或退休生活等。多數學生比較關心近期內的事情,像是房租、買車,而且很高比例的同學沒有規劃要生小孩,考慮生小孩的比率大概只有20%,也未認真思考退休規劃。

雖然人們總是關注眼前的問題,很少思考長遠的未來,但這種「短視(myopia)」,會造成生命在轉瞬間度過,等到匆匆忙忙過完大半生,驀然回首,才發現自己「忽略了最重要的事……真希望能從頭再活一次!」

所以常聽有經驗的人講,千金難買早知道!事後諸葛或是後見之明雖然對未來有殷鑑作用,但對已經消逝的人生毫無撫慰效果。

因此不論我們身處人生哪個階段,都需要增加「遠視(farsightedness)」,尤其是現代醫學可以幫助人們長壽,更需要在金錢上取得穩定,才能活得平衡、充實,也才會有健康快樂的長壽人生。唯有平衡與充實,人生才會是快樂的,平衡是在事業、家庭、身心健康上都能兼顧,充實是覺得生命有意義。生命是一點一滴逐步累積的,雖然應該活在當下,但是「未來」與當下同樣重要,怎樣結合現在與未來,讓人生愈過愈好,需要規劃,而且需要有健康的理財資源。

絕大多數人知道金錢對人生的重要性,也知道傳統的選股與擇時理財方式經常得不償失,但環顧周圍的朋友,實際從「投資」當中得到健康的財產資源或變成「成功」的散戶投資可謂鳳毛麟角。因此,一般人必須有一個系統可以用來規劃充實平衡的人生,同時有一套適合自己的理財方式以達成所規劃的人生,這個規劃系統必須要合理,理財方法必須要簡單,大家才能實踐。

為了幫助一般人解決理財方面的苦惱,讓理財幫助大家獲得平衡充實的人生,個人基於長期的研究與教學心得,發展出「行珩全人均衡系統」(以下簡稱「全人均衡系統」),結合人生規劃與理財規劃,完成個人理財循環 ─也就是人生理財規劃、資產配置、執行人生理財規劃,以及資產配置的管理與調整。 本書將會分享「全人均衡系統」的核心概念,以及當中最重要的散戶持股理財心法「八喜法則」,讓讀者了解規劃與實踐平衡充實人生的理財觀念與原則,掌握化繁為簡的投資方法,進而活出平衡充實的人生。最後的附錄也會解說「全人均衡系統」這個軟體,幫助大家了解如何以實際的工具規劃人生,掌握人生理財目標,更有效率地做好人生投資。祝大家都能擁有一個平衡充實的快樂人生!

成功散戶持股的穩賺策略,建立投資4觀念避免當韭菜!_有效的人生理財規劃,才有平衡充實的人生

投資之前要有的觀念

你也一定聽說過,錢不見得萬能,但沒有錢是萬萬不能,沒有錢的日子是辛苦的。這種講法也是對的,但是如果相信財富愈多,感覺愈踏實,而因此汲汲營營於爭取財富,通常反而不會有平衡充實的人生。

因為錢很重要,金錢變成了焦慮來源。許多人檢視自己的工作,常會覺得靠所得致富困難,想於短期致富更難,因此轉於想靠投資理財迅速累積財富,但是多少人真的因為理財而致富呢?以下是你在投資理財之前,必須先知道的重要理財觀念。

觀念1:報酬率比獲利金額重要

如果你曾經買過股票,賺錢的股票可能已獲利了結,手上還留著一些套牢的股票,整體觀之,你知道自己有沒有賺到錢嗎?而且,許多投資人可能不知道,如果把投資結果換算成報酬率,就是獲利(包含價差與配息)除以本金,結果經常會比大盤(整體股市的報酬率)差。

報酬率(而非獲利金額)才是能代表投資績效的數字。如果你的買入成本是100元,現在的股價是108元,曾經拿到2元配息,報酬率是10%(〔108-100+2〕/100),是不錯的投資績效。如果有人說投資賺了100萬元,對很多人而言,這是個很好的獲利,但是如果你

知道他的成本是1億元,就知道報酬率只有1%,是個不好的投資績效。

如果另外一個投資人,投入1千萬元就賺了1百萬元,報酬率是10%,績效相對就好得多了。所以我們關心的應當是報酬率,而非金額。請記得,報酬率將決定你的財富累積速度。一般人投資指數型的基金,可以輕鬆地拿到整體市場(即俗稱的大盤,在台灣大家通常以證交所發行量加權指數代表整體市場)的報酬率,但是要超過大盤就很困難了。

觀念2:一般人的投資報酬率很難比大盤好

事實上,許多人因為投資而賠錢,更不用說賺錢了!其中不乏受過投資學專業訓練的人。有一次我在101大樓附近遇到一位以前教過的研究生匆匆忙忙從銀行出來,她告訴我是來補繳期貨交易保證金的,而且已經賠了不少錢。1980、90年代,台灣股市每日交易量動輒兩、三千億台幣,80-90%是散戶貢獻的。1990年股市崩盤後,散戶交易量漸漸減至六成,很多散戶不是放棄投資,就是交給法人(或稱為機構投資人,例如基金公司)管理。到了2020-2021年股市頻創新高,每日交易量動輒5、6千億,由於比較容易在股市賺錢,散戶交易量成長到七成五。股市多頭時散戶是英雄,空頭時多數是賠錢的,學術研究顯示,散戶交易愈頻繁績效愈差,而台灣散戶平均的報酬率是-3.8%,主要肇因於積極下單的行為,即使把錢交給基金投資,也經常申購在股市高點,贖回在低點,甚至把基金當成股票一樣操作。

為何投資人會在股市中栽跟斗呢?我經過多年的研究觀察,發現主要的原因是很多人擔心這一生是否會有足夠的錢可以用,因此想藉投資多累積財富,相信錢愈多,自己的安全感愈大。不論是否投資賠錢、賺的錢不多,或者曾經有不錯的獲利,心裡都不踏實,不知道將來是否能夠投資獲利,但還是覺得必須投資;然而卻又不知道正確的投資方法,只能人云亦云,或者因循苟且,繼續採用老方法。

如果因賠錢被嚇到了,而不敢再投資,把錢都放在存款中,這是很可惜的,所累積的錢比從股市可以獲得的長期回報少很多,大概每年少8%。現在定存的利率略高於1%,大概要72年,存款才會成長一倍,股市的報酬率如果是 10%,只要不到8年,投資就會翻倍,換句話說,現在放10萬元於定存中,72年以後才會變20萬元,放在股市裡投資,8年後就會增長到20萬元,而72年以後會變成5,120萬元。因此,太保守的投資人可能會犧牲很多報酬。

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