本報告從全球視角出發，分析了全球投資人對理財機器人顧問看法，並探討美國和台灣市場在此領域的發展趨勢。通過詳細的數據分析和觀察，我們將揭示機器人財務顧問在過去十年的崛起、其對投資報酬率的影響，以及理財機器人在不同市場的使用現狀，這些洞察將幫助企業和投資者了解未來理財投資的趨勢和機會，並提供具體的建議以提升競爭力。
十年巨變：AI理財機器人在資產管理市場的崛起
圖表顯示了2018年至2028年間美國機器人顧問管理的資產從0兆美元增至1.87兆美元，呈現穩定增長趨勢。特別是在2023年後，增長速度明顯加快，表示市場對機器人顧問的接受度和信任度持續提升，機器人理財利用AI和大數據技術，提供中長期的資產管理與理財建議。對於企業來說，應加強對機器人顧問技術的投入，提升其服務質量和用戶體驗，以迎合不斷增長的市場需求，鞏固市場地位並保持競爭力。
智能理財排名揭曉：2021全球智能投顧報酬率榜單
圖表顯示了2021年上半年全球多家智能投顧的3年股權回報、固定收益回報和總回報。SoFi以16.1%的3年股權回報率和11.7%的總回報率領先市場，其次是Axos Invest和SigFig，總回報率均達到12.1%。利用智能投顧技術，可以幫助投資者獲得穩定的長期回報，建議企業在選擇智能投顧平台時，應重點考察其長期回報表現和穩定性，以確保投資的穩健增長。
AI對投資的衝擊：2021年機構投資者的態度調查
圖表顯示了2021年機構投資者對人工智慧 (AI) 對投資結果影響的態度，調查結果表明，78%的受訪者認為AI對投資結果有積極影響，僅13%持消極態度，8%認為沒有影響，1%不確定。AI技術的應用可以克服人性情緒干擾，幫助投資者實現更好的投資決策，特別受到X世代和Y世代的青睞。這些世代認為，機器人智能理財是透過演算法，提供量身訂製的專屬投資組合建議及風險預警機制，使其成為投資的首選，相比傳統投資，機器人理財具備自動化特色，其便利性適合不想勞心勞力使用傳統投資方式、較少有時間研究或新手投資人。
理財機器人普及：2023年美國市場的使用情況
圖表顯示，截至2023年12月，美國有26%的受訪者正在使用理財機器人，15%的受訪者表示可能會考慮使用，而44%的受訪者不考慮使用理財機器人，還有15%的受訪者對使用持不確定態度。這反映出理財機器人在美國市場的普及率仍有很大提升空間。建議年輕人提早開始使用智能投資工具，進行資產配置，以便更好地實現財富自由。企業也應加強市場教育和推廣，針對那些對使用理財機器人持開放態度的潛在客戶，強調其優勢和安全性，以促進其接受度和使用率。
市場爭奪戰：大型財富管理機構與新創公司的競爭
圖表展示了2021年美國市場中，機器人顧問所管理的資產規模，Vanguard以206.6億美元遙遙領先，Charles Schwab則以65.8億美元位居第二。新創公司如Betterment和Wealthfront分別管理著26.8億和21.4億美元的資產。此數據表明，大型財富管理機構在資產管理市場中占據主導地位，建議新創公司加強技術創新和差異化服務，以提高競爭力並吸引更多客戶資金。在台灣，機器人理財市場也在迅速發展，截至2023年上半年，台灣的機器人理財資產規模已突破73億元，客戶數近17萬人。國泰世華銀行的「國泰智能投資」、第一銀行的「e-First智能理財」和華南銀行的「華南好基智」是市場上的主要參與者。
先行智庫洞察見解：
1. 大型財富管理機構的主導地位：大型財富管理機構在資產管理市場中占據主導地位，新創公司需在技術創新和服務差異化上下功夫，才能在激烈的市場競爭中脫穎而出。
2. AI技術的應用潛力：AI技術在投資領域的應用不僅能提升投資決策的精準度，還能有效克服人性情緒干擾，建議企業加大對AI技術的投資和應用，以提升市場競爭力。
3.機器人顧問的持續增長：機器人顧問在未來十年內將持續增長，企業應積極提升其服務品質和用戶體驗，以滿足不斷增長的市場需求，並鞏固自身的市場地位。
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